由于国外信用消费体制和虚拟行业资金流动速度快,资产转移方便等因素。
导致交友网站行业存在比普通行业相对较大的风险
最大的风险就是遭遇charge back
Charge Back 类型:
1、未经授权
盗用、意外
2、货物有问题
未收到货;
与描述不符
3、虚假补偿申请
Charge Back 特点:
非恶意:
未经授权(意外)/货物有问题
行为正常
Charge Back较慢
恶意:
未经授权(盗用)/虚假补偿申请
次数频繁
金额较大
急于套现
Charge Back较快
针对非恶意Charge Back的解决方法:
1提高服务质量提升用户满意度减少Charge Back
2通过Email,MSN,电话与客户取得联系争取撤销Charge back
3将发货证据等发送给PayPal
针对恶意Charge Back的解决方法:
首先对用户行为、交易历史记录和PayPal返回的付款人信息进行一个总的分析:
交易历史记录筛选:
1.黑白名单
2.建立内部黑白名单系统
3.共享合作伙伴的黑白名单
4.与OFAC进行对比(http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/index.shtml
)
5.购买频率
6.总结出正常用户的购买频率
?……
7.信息关联
8.相同IP地址
9.相同用户
10.相同PayPal帐号
11.相同追踪Cookie
12.相同电话
13.相同角色名
用户行为筛选:
1.可疑活动判断
2.用户名命名规则是否与其他用户类似
3.登录次数
4.购买频率
5.用户级别
6.同一IP或Cookie不同帐号登录/不同IP或Cookie相同帐号登录
7.是否被盗用
8.IP,浏览器语言等是否与以往操作者的信息相符
9.通过Email,MSN等确定是否是本人使用
10.建立标准化客服
11.从标准化的沟通方式中判断客户
PayPal返回付款人信息筛选:
1.付款人信息验证
2.帐号是否认证(未注册/未认证)
3.地址信息是否认证
4.付款人信息关联
5.Payer ID
6.Payer Email ...